Economii. Strategiile mele pe anul ăsta.

Până nu demult credeam că este super greu să faci economii. Și mna, adevărul este că ușor nu este. Dar în ziua de azi, când nu știi dacă și ce aduce mâine, economiile mi se pare că au devenit o necesitate. Mi se pare că nu vorbim destul despre asta, că există pe undeva o rușine, o reținere, de parcă am da PIN-ul de la card dacă discutăm despre ce am cheltuit luna aia.

Și cred că dacă am discuta mai des pe tema asta, nu am mai face credite la nimereală doar pentru că banca acceptă și sunt „doar cu buletinul”, am face poate achiziții mai informate și mai de calitate.

Asoltanie (despre care am să mai vorbesc în articol) spune că educația financiară este educație despre viață. Ce vreau să zic? Vin dintr-o familie cu venituri medii. În sensul că nu mi-au lipsit cele necesare, dar nici nu ne permiteam toate răhățelele pe care le vedeam la televizor, îmi luam uneori câte o revistă și câte un gloss, sau o pudră cu care mă dădeam până ziceai că am făină pe față, mâdră că mă machiez. Și o vreme am avut câteva kilograme în plus. Așa că o vreme am răsfățat adolescenta din mine. Am cumpărat multe tricouri și bluze crop, am camera cam plină de postere, vreo 10 rujuri roșii, mai multe parfumuri decât am nevoie, iar markerele și cariocile de vreo 5 feluri cred că deja s-au uscat pe unde le țin. Am văzut că ai mei plătesc una, alta, dar nu am fost implicată în procesul de bugetat. Abia la facultate am învățat să plătesc cămin și abonamente apoi să iau alte chestii. Muncesc 5 zile pe săptămână și sunt 8 ore + pauză de masă la birou, să am din ce trăi. Așa că da, educația financiară este despre viață.

Am văzut comentarii pe la creatorii de conținut pe tema asta cum că noi, ăștia care bugetăm sau încercăm, nu ne trăim viața, că ce viață e aia unde cheltui fiecare ban? Eu aș spune că dimpotrivă, de când economisesc și plătesc tot la salariu și sunt mai organizată, mă simt MULT mai liberă. Este demențial să mă duc în concediu și să iau ce vrea inima mea, fără să stau să calculez la eurocent, cu morcovelu în fund, să îmi ajungă banii. Este eliberator să știu că dacă mâine apar niște analize urgente de făcut sau trebuie înlocuit ceva prin casă, nu latru de foame până la următorul salariu sau până apare proprietarul să facă el.

Fac bine în ultimii ani, mult mai bine decât eram înainte de pandemie de exemplu, dar este loc de mai bine, de organizare și conștientizare mai fin tunate.

Cum am început

Am reușit să pun bani deoparte prima dată în 2023, când am citit cartea lui Asoltanie de educație financiară. Ai mai jos o secțiune cu Resurse unde vorbesc mai pe larg despre ea. Am început să schimb bani în EUR, iar la finalul anului aveam cam 1000. Anul trecut nu m-am ținut așa bine și am cheltuit într-un concediu și pe analize care nu erau incluse în asigurări. Dar nu-i nimic, mă redresez! De vreun an îmi urmăresc obiceiurile de consum, să văd pe ce se duc banii… Dar mi-a fost greu o vreme să notez chiar TOT…

De când a început pandemia am un fond de pensii private. Ideea îmi venise de prin 2018, când se zvonea că mai marii patriei vor să bage ghearele în borcanul cu miere al Pilonului 2. Am bârfit pe la teatru pe tema asta, la cursuri. Un prieten a ținut minte și când a început iară să facă brokeraj m-a contactat. Eu am ceva fond de investiții de fapt, mi-a explicat el la vremea aia dar am uitat 90% sincer.

Ideea este că plătesc 200 RON pe lună acolo. Am avut o discuție despre scopul fondului, ce datorii am și unde, ce preferințe am în materie de bănci, obiceiuri de consum, chestii de genul ăsta. Iar el a venit cu câteva opțiuni. Știu că se pot întâmpla multe și cu fondul ăsta, dar deja banii ăia nu îi mai consider parte din salariu, că pleacă automat la o zi după. Și vreau să știu că am încercat măcar.

Strategii pe anul ăsta

Vreau să urmăresc mai îndeaproape cheltuielile și să merg mână în mână cu No Spend Year. Am cumpărat anul trecut template-ul de la Alex on a budget, pe care îl recomand din toată inima. Acum are o versiune îmbunătățită, cu economii. La început mi-a fost greu, uneori lene… Dar până acum anul ăsta, cum am cheltuit și puțin, am intrat în aplicația de banking o dată pe săptămână, să notez cheltuielile. Ajută enorm, pentru că gândul că o să pun al doișpelea ruj acolo (e greu) mă face să conștientizez că de banii ăia, pe care i-aș cheltui pe ceva ce am deja în alte versiuni, aș putea să mănânc ceva bun într-o drumeție, să iau un bloc de acuarele mai de calitate.

Am intrat un pic și în economii, pentru că mie salariul pe Ianuarie îmi intră jumate în decembrie, ceea ce mi-a dat un mare ciocan peste busolă, a fost haotică, iar luna ianuarie nu se mai termina…

Am luat o agendă buget de genul ăsta*, să țin în ea banii pe câteva cagorii. Și o să îi pun la loc pe card pe măsură ce cheltui (la ING poți de la bancomat, nu știu dacă și la alte bănci). Practic am de gând să folosesc metoda plicurilor, să scot economiile pe categorii și să las banii de cheltuială pe card, să știu că de ăia îmi pot face de cap, orice ar fi.

1. Economii. Pentru categoria asta scot la salariu, direct de la bancomat de la ING că eu acolo am carduri, minim 50 de euro. Așa îmi este mai greu să intru în ei în caz că apar tentații și știu că dau iama numai în caz de urgențe. Astes trebuie să ajungă la echivalentul a minim 3 luni de cheltuieli de trai. Ceea ce, dacă nu se satură Ioana de stat cu mine prea curând, luând în calcul chirie, întreținere, curent, net și vreo două facturi, înseamnă vreo 9600 RON cel puțin. HAI CĂ POT!
2. Utilități. Acum întreținerea este să zicem un 300 RON pe lună (partea mea, suntem două în casă). Și vreau să mă prefac că atâta costă tot anul. Când o să fie 100 RON la vară, vreau să pun restul de 200 în plic. Sau măcar un 100 acolo. Și în felul ăsta o să mă usture mai puțin la portofel iarna viitoare. La fel și pentru curent. Noi dăm vara mai mult, că avem aerul condiționat. Când costă mai puțin, o să pun 20-30 de lei deoparte.
3. Cadouri. Mie iarna îmi place să iau cadouri oricui apuc și sa mă înscriu la campanii din astea unde ești Moș Crăciun pentru un copil. Și na, mai ai și o aniversare, două, mai apare (la mine RAR) o nuntă… Vreau să pun 50-100 RON pe lună, să nu mai tremure contul a groază în decembrie.
4. Sănătate. Tot așa, 50-100 RON pe lună. un 800 RON per total este ținta. Pentru că există analize care nu intră în asigurare și pe care trebuie să le fac la 6 luni ambele, 1 an altele. Și să am deoparte pentru vitamine/ suplimente (iau numai recomandat de medic, ceea ce recomand cu căldură). 500 RON sunt fix pix ce am eu de făcut anual, iar restul în caz că apare vreo bucurie. Avem mereu în casă și chestii de bază, cum ar fi medicamente de dureri, răceală, stomăcel, săruri efervescente. Alea rar trebuie înlocuite din fericire. Dar consider că pe termen lung este bine să am un fond pe tema asta, să nu îmi vindec boalili pe de o parte și să bag portofelul în comă pe alta.
5. Răsfățuri. Adică ce spuneam în articolul despre No Buy că o să mi le permit numai dacă am să economisesc luna respectivă. Le-am marcat în tracker drept Hobby, pentru că cel mai probabil pe asta or să se ducă banii: cercei handmade, lumânări parfumate artizanale, cărți, înlocuit ce se termină în lucrușoarele mele cu care mă relaxez (acuarele, goblen, astea). Nu m-am gândit la o sumă, dar mă gândesc să pun deoparte oricum, dacă într-o lună nu cheltui pe nimic din categoria asta. Măcar o jumătate din media cheltuită in lunile anterioare.
6. Călătorii. Asta este pe termen lung. Momentan pentru plimbări care depășesc posibilitățile pe luna aia intru la economii.
7. Anuale. Pentru asta încă nu am plic. Există chestii pe care le plătesc anual: domeniu și host pentru blog, eMag Genius (util pentru că folosesc Freshful), spațiu de stocare la Google, stă să expire antivirusul… În total vreo 500 de lei. Pentru că nu vreau să mai dau gaură la buget în luna când le plătesc am gândit un 50 RON pe lună. În lunile când mă simt mai generoasă pun mai mult și când s-a adunat totalul redirecționez la alte categorii.

Am de făcut o comandă pe Temu pentru că am promis mamei să cumpăr niște chestii, iar eu vreau câteva unelte pentru lut polimeric. Apoi am să șterg contul, după ce ajung cele necesare.

Venituri suplimentare (?)

Asoltanie le zice picioare financiare. Unde te uiți, lumea zice că vai de capu meo, venituri suplimentare, ne trebuie venituri suplimentare. Că poți să faci bani din hobby, că al doilea job, că piticeii mei de grădină. Sinceră să fiu, nu știu cum are lumea energie să se ocupe și de așa ceva. Că timp mai înțeleg. Dar energie?!

Momentan îmi adun uneori ciubuc din Linkuri Afiliate, precum unele dintre cele din acest articol. Am și o categorie de linkuri în bara laterală. Pentru cei care nu știu, un link afiliat este un link personalizat, care lasă în urmă cookies. Dacă cineva cumpără de pe link, persoana de pe link-ul căreia a cumpărat primește un mic ciubuc. În general un 5-10%. Eu fiind marele influencer care mă aflu, am strând mirobolanta sumă de 200 RON. În vreo 5 ani, dar a win is a win!

Am ceva ciubuc și pe Ko-Fi. Mi-au dat oamenii mei de pe Twitch. Odată ce devin Afiliat sau como si dice acolo la ei, cred că se primește ceva și de pe acolo, nu știu cum și de ce, că nu de asta m-am apucat. Și oricum, aș prefera să îmi doneze lumea direct pe Ko-Fi în loc de abonament, să nu primească și cumătru Lex Luthor. Pardon, Jeff! De acolo pe termen lung vreau totuși să donez o parte din ciubuc!

Am cont de Vinted, dar ăla este să îmi recuperez din investiție, că pun cărți pe care nu vreau să le păstrez sau puzzle-uri după ce le fac. Și am de gând să las banii în cont acolo, să îi folosesc la cumpărături ulterioare.

Cheltuielile lui ianuarie

Pentru mine luna „financiară” începe pe 7, că atunci iau salariul. Graficul de jos este obținut în baza Excel-ului cumpărat de la Alex on a budget (link la „resurse”). Avem întâi categoriile pe care s-au dus banii apoi cheltuielile. Am încercat și anul trecut să fac asta, dar m-am oprit de plictiseală. Anul ăsta sper să mă țin mai bine, să văd pe unde „pierd curent”.

Cei mai mulți bani s-au dus, desigur, pe mâncare. Acolo nu am să fac rabat niciodată. O singură dată am mâncat „afară”, la prânz la birou. Nu îmi place să mă plimb cu caserola după mine și am unde să mănânc OK pe acolo, așa că este o categorie unde nu o să strâng cureaua niciodată. Încerc să fac cumpărături o dată pe lună, la salariu, iar apoi iau legume la câteva zile de la aprozar, câte am nevoie, să nu arunc. Deși adevărul este că dacă scap în Lidl, îngroș rândul și la alte categorii.

Haine am luat mai multe decât iau de obicei. Am prins o pereche de blugi la reducere la Waikiki ăia și i-am vrut musai, pentru că mai aveam o singură pereche calumea. Iar restul s-au dus pe Vinted. Am prins o geacă The North Face la vreo 250 RON, vânzătorul a lăsat-o la 200 iar restul e legendă. Am mai luat vreo 4 pulovere din diferite tipuri de lână sau amestec, să văd care, cum îmi place, pentru că m-am săturat să îmi fie frig. Nu îmi erau neapărat necesare, dar m-am răsfățat cu o pereche de pantaloni office, clasici. Mi-a fost greu, m-am simțit un pic vinovată, pentru că este o categorie unde am deja lucruri, dar ceea ce am cumpărat este mai potrivit nevoilor mele și mai de calitate. Dar pentru că aveam deja pulovere de exemplu (în care tot îmi era frig) am fost reticentă să iau unele noi (în care mi-e mult mai bine).

La Hobby am băgat lumânările parfumate, că de mult nu mai scăpasem la Darshop, iar eu iau de la ei și Rogvaiv Aroma, pe rând. Și am mai dat niște bani pe ceva, dar să mă bată soarta dacă mai știu pe ce! Ceea ce înseamnă că nu prea aveam nevoie…

La categoria Transport, am folosit Bolt de vreo 3 ori, de la Terapie și de la o prietenă. Și s-a scumpit Metrorex… Iar luna asta refac și abonamentul la STB. Iarăși este o categorie la care nu fac compromis. Îmi place să stau fără grijă că am uitat să iau călătorie, iar taxi iau seara, din motive de siguranță, de frig, sau să ajung mai repede la destinație…de lene.

De luna viitoare or să mai apară două categorii, pentru care de altfel plănuiesc și să fac economii pe viitor. Dar până se adună economiile: Cadouri și Călătorii.

Am încălcat No Buy ul? Măi, cam da. Cam da. Că am zis că dacă tot fac comanda aia pe Temu să îmi iau și eu una, alta, mai ieftine, că nu sunt mare artistă să îmi iau direct chestii fancy pentru lutul ăla și nu știu ce îndemânare o să am, dar pare distractiv. Hainele le-am considerat o necesitate. Sunt mult mai OK cu frigul acum. Nu știu ce m-a izbit iarna asta, dar parcă tremur mai mult ca niciodată. Deci pe alea nu le consider încălcare.

Resurse

Playlist Banometru. Cu multe discuții despre cum finanțele ne afectează emoțional.

Pe platforma Banometru există modele de bugete pe tot felul de teme, dar cred că trebuie să ai cont ca să ai acces. Știu că nu este pentru toată lumea, dar pe mine mă ajută să fac tot felul de calcule și organizări, din mai multe perspective. Mă menține concentrată și conectată.

Deci asta e strategia, alta nu mai am, sper să reușesc să mă țin. De altfel, de asta am și împărtășit ce am cheltuit și pe ce, în ideea că poate dacă țin și aici un jurnal, poate am să reușesc să fiu mai responsabilă. Să îmi țineți pumnii!